#22. Bạn đạt được gì trong năm qua?
Đây là 3 điểm quan trọng trong khía cạnh tài chính cá nhân bạn nhất định phải nhìn lại để chuẩn bị cho năm mới bứt phá.
Năm 2024 đang khép lại. Bạn còn nhớ những dự định, hy vọng về tài chính cá nhân khi bắt đầu năm mới không?
Giờ hãy dành chút thời gian để cùng Yến nhìn lại hành trình năm qua, là cơ hội cho bạn chiêm nghiệm những bước tiến của chính mình.
Hôm nay bạn chỉ nhìn vào bức tranh toàn cảnh: không chỉ là con số trong tài khoản, mà là sự trưởng thành trong tư duy, phương pháp quản lý và cả những mối quan hệ đã hỗ trợ bạn. Không chỉ tập trung vào kết quả, mà nhìn vào hành trình, vào những bài học quý giá đã được tích lũy.
Bài viết này sẽ cùng bạn điểm lại từng chặng đường, để từ đó, đón chào năm mới 2025 với sự chuẩn bị tốt hơn, với một tầm nhìn rõ ràng hơn, sẵn sàng chinh phục những mục tiêu mới.
Hãy bắt đầu bằng việc nhìn lại cách bạn nghĩ về tiền bạc trong năm qua: sự thay đổi trong tư duy chính nào là nền tảng cho sự đột phá trong quản lý tài chính?
1. Tư duy tài chính cá nhân
Quan điểm về tiền bạc
Quan điểm về tiền bạc không phải là hiểu biết về tài chính, mà là cách hành xử - quản lý của bạn trước các vấn đề tài chính, là một phần cốt lõi của sức khỏe tinh thần và hạnh phúc tài chính. Nó ảnh hưởng đến mọi quyết định tài chính của bạn, từ chi tiêu hàng ngày đến đầu tư dài hạn.
Một quan điểm sáng rõ và lành mạnh về tiền bạc giúp bạn: Lập kế hoạch hiệu quả, quản lý rủi ro tốt hơn, có quyết định tài chính đúng đắn, giảm căng thẳng và lo âu và hơn hết, xây dựng mối quan hệ tốt đẹp. Quan điểm tích cực về tiền bạc giúp bạn dễ dàng hơn trong việc thảo luận về vấn đề tài chính với người thân, bạn bè và đối tác, cả con cái. Điều này góp phần xây dựng các mối quan hệ lành mạnh và vững bền.
Một số câu hỏi tự nhìn lại:
Đầu năm 2024, bạn nhìn nhận về tiền bạc như thế nào?
Bạn đã đã có những sự kiện nào, hay bài học nào đã làm thay đổi quan điểm của bạn về tiền bạc trong năm 2024?
Tới nay, tiền bạc với bạn có ý nghĩa gì?
Bạn có cảm thấy thoải mái khi nói về tiền bạc không?
Hãy dành thời gian suy ngẫm về những câu hỏi này. Viết ra những suy nghĩ và cảm xúc của bạn. Không cần phải đúng hay sai, chỉ cần trung thực với chính mình.
Vượt qua giới hạn
Giới hạn trong tư duy tiền bạc bao gồm sợ rủi ro, tiêu dùng bốc đồng, nghĩ về tiền bạc rất tiêu cực chứ không nhìn nhận tiền bạc như một công cụ để đạt được mục tiêu, tạo ra giá trị và cải thiện cuộc sống, thiếu kiến thức tài chính, sự trì hoãn và không dám đặt mục tiêu lớn. Một số người sợ thất bại nên chỉ đặt ra những mục tiêu nhỏ, dễ đạt được. Việc này cần được thay đổi bằng cách đặt ra những mục tiêu táo bạo hơn nhưng vẫn khả thi, đồng thời chia nhỏ mục tiêu lớn thành nhiều mục tiêu nhỏ hơn để dễ dàng thực hiện.
Một số câu hỏi nhìn lại:
Năm 2024, bạn đã vượt qua được những giới hạn nào trong tư duy tài chính của mình?
Những việc bạn đã làm trong năm 2024 mà trước đó bạn chưa từng làm?
Bạn đã đối mặt với với khó khăn tài chính nào và đã vượt qua chúng như thế nào?
Bài học của bạn từ khó khăn là gì?
Vượt qua những giới hạn này là chìa khóa để bạn đạt được mục tiêu tài chính, tăng thu nhập, bảo vệ tài sản và tận hưởng cuộc sống trọn vẹn hơn. Hãy ghi nhận những thành công của mình. Những bước tiến nhỏ nhất cũng đáng được trân trọng. Hãy tự hào về những nỗ lực mà bạn đã bỏ ra.
2. Phương pháp đạt mục tiêu tài chính
Tư duy tốt cần được hỗ trợ bởi những phương pháp hiệu quả. Phần này, chúng ta sẽ không chỉ điểm lại những phương pháp bạn đã sử dụng, mà còn phân tích tính hiệu quả thực tế của chúng.
Quản lý tài chính có nhiều cách, mỗi cách nhỏ giúp bạn đạt được một việc nhỏ (tiết kiệm tốt hơn, chi tiêu hợp lý hơn,...), bạn có thể áp dụng 6 cái lọ, dùng Money Lover, Rolly AI, Pay Yourself First.
Nhưng mục tiêu cuối cùng là bạn cần đảm bảo tầng bảo vệ và và có một dòng tiền dương. Bạn làm tốt tới đâu?
Một số câu hỏi nhìn lại:
Mục tiêu tài chính cá nhân của bạn năm 2024 là gì?
Bạn đã áp dụng những cách nào để đạt mục tiêu đó?
Nếu chưa đạt, điều gì đang cản trở bạn?
Bạn có tiết kiệm được 20% thu nhập cả năm không?
Điều gì bạn làm tốt, điều gì cần cải thiện
Bạn đã học hỏi thêm những phương pháp mới nào trong năm qua?
Bạn định học thêm phương pháp gì mới trong năm tới?
Một cá nhân cần có 2 nhóm kỹ năng: kỹ năng quản lý tài chính và kỹ năng đầu tư. Theo đó sẽ có các phương pháp phù hợp để bạn làm tốt từng việc.
Trong quản lý tài chính cá nhân, bạn cần có phương pháp quản lý dòng tiền (từ việc thấu hiểu nhu cầu bản thân) và phương pháp quản lý tài sản của mình hiệu quả (chỉ có thể đến từ việc hiểu kênh đầu tư và các tài sản đầu tư)
Trong đầu tư, bạn có thể dùng phương pháp đầu tư giá trị, theo đó chỉ mua tài sản khi ở giá rẻ và đợi nó tăng cao sẽ bán, hoặc chọn một tài sản tốt rồi mua đều như cách ông bà bố mẹ ta mua vàng trước nay. Những ai chịu được rủi ro cao hơn có thể lựa mua bán tài sản theo cung cầu thị trường.
Sự thành công trong quản lý tài chính không phải là may mắn, mà là kết quả của sự chuẩn bị kỹ lưỡng, kế hoạch chi tiết và sự thực hiện nghiêm túc.
Nếu kết quả chưa như mong muốn, Yến mong bạn kiên nhẫn phân tích nguyên nhân một cách khách quan và thay đổi chiến lược cho phù hợp, tìm cho mình một phương pháp cho đạt mục tiêu.
Ngoài ra bạn có thể book một phiên review tài chính cá nhân 2024 và chia sẻ cùng chuyên gia để lập kế hoạch tài chính cá nhân và đầu tư đạt mục tiêu trong năm 2025.
3. Người đồng hành trên hành trình tài chính
Người Việt Nam ngại chia sẻ với nhau về các vấn đề tiền bạc cá nhân, vì thế đôi khi chuyện học hỏi - đầu tư sẽ không cởi mở chia sẻ như những vấn đề khác. Đó là lý do nhiều cá nhân cảm thấy đơn độc trên hành trình phát triển bản thân trong khía cạnh tài chính.
Thực tế không như vậy, bạn hoàn toàn có thể lớn mạnh hơn nhờ những người xung quanh mình, nhờ cộng đồng lành mạnh.
Một số câu hỏi nhìn lại:
Bạn đã tham gia vào những cộng đồng, nhóm hỗ trợ nào về tài chính?
Hãy nhớ lại người đã giúp bạn, truyền cảm hứng cho bạn, hoặc chia sẻ kiến thức với bạn.
Sự hỗ trợ của người đó đã tạo nên sự khác biệt như thế nào trên hành trình của bạn?
Bạn đã học hỏi được gì từ những người đó?
Bạn có kế hoạch mở rộng mạng lưới hỗ trợ của mình trong năm tới không? (Nếu có, hãy cụ thể hoá kế hoạch đó.)
Những người bạn tốt, những người chia sẻ cùng tầm nhìn và mục tiêu tài chính, sẽ tạo nên một hệ sinh thái hỗ trợ lẫn nhau, cùng nhau phát triển. Họ không chỉ là nguồn động lực mà còn là những người cùng bạn trải qua khó khăn, chia sẻ thành công và giúp bạn giữ vững kỷ luật tài chính.
Ở cạnh một người bạn chí thú làm ăn, quản trị tài chính tốt và hiểu biết đầu tư ắt hẳn tốt hơn những người lười biếng, tiêu xài hoang phí không đúng mục tiêu giá trị sống, không quan tâm đến những mục tiêu tương lai.
Một cộng đồng tài chính an toàn, văn minh, nơi mọi người chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm một cách cởi mở và tôn trọng là vô cùng quan trọng trong phát triển tài chính cá nhân. Trong một môi trường như vậy, bạn có thể tránh được những thông tin sai lệch, học hỏi từ những người có kinh nghiệm, nhận được sự hỗ trợ kịp thời, cảm thấy được khích lệ và động viên.
Bên cạnh cộng đồng, việc tìm kiếm một người hướng dẫn, cố vấn hoặc huấn luyện viên tài chính (Trainer, Mentor, Advisor, Coach) là vô cùng cần thiết, đặc biệt là trong giai đoạn đầu của hành trình tài chính. Họ có thể cung cấp kiến thức chuyên sâu, định hướng chiến lược, giúp bạn đánh giá và điều chỉnh, cung cấp động lực và hỗ trợ, và đặc biệt là giúp bạn tránh hạn chế sai lầm và mất mát.
Trên thực tế, một nghiên cứu ở Mỹ cho thấy việc tiếp cận và sử dụng tư vấn tài chính khách quan, cùng với kế hoạch tài chính bài bản, đã giúp các hộ gia đình trung bình tiết kiệm 7,5% thu nhập hàng năm.
FinPeace có đủ sự hỗ trợ cho người mới từ dẫn bạn đi những kiến thức cơ bản, tới tư vấn kế hoạch tài chính cá nhân và đầu tư, cũng như đồng hành sát với bạn trong 1-2 năm đầu của hành trình.
Tìm hiểu thêm các dịch vụ của FinPeace tại đây
Kết luận
Năm 2024 dần khép lại, mang theo những bài học quý giá về hành trình tài chính cá nhân của bạn.
Từ tư duy đến phương pháp, từ những mối quan hệ đến những cộng đồng bạn tham gia, tất cả đều góp phần tạo nên bức tranh tổng thể về sự tiến bộ của bạn. Hãy trân trọng những thành công, rút kinh nghiệm từ những thiếu sót, và chuẩn bị cho một năm mới với kế hoạch cụ thể hơn, kỷ luật hơn và sự hỗ trợ vững chắc hơn.
Hành trình tài chính cá nhân là một cuộc chạy marathon, không phải cuộc chạy nước rút. Hãy kiên trì, hãy học hỏi và hãy luôn tin tưởng vào bản thân mình. Chúc bạn một năm 2025 thịnh vượng!
Với những người bạn đang theo dõi bản tin và quan tâm tới đầu tư, Yến gửi lời mời bạn tham gia chương trình Chiến lược đầu tư 2025 | Investment Outlook 2025. Đây là sự kiện thường niên lần thứ 3 của FinPeace dành cho cá nhân quan tâm đến cơ hội đầu tư, từ việc hiểu bối cảnh vĩ mô thế giới, Việt Nam và am hiểu môi trường đầu tư trong nước.
