[Tài chính tự thân 19] Mục tiêu ảnh hưởng lớn tới thành công tài chính của bạn
Xác lập mục tiêu đóng vai trò như bản đồ hướng dẫn bạn đến những thành tựu tài chính mong muốn. Mục tiêu biến những ước vọng thành hành động và nuôi dưỡng động lực. Làm thế nào để xác lập mục tiêu?
Theo khảo sát năm 2017 của Bank of America, khoảng 80% người Mỹ cho biết rằng họ không có kế hoạch tài chính rõ ràng. Trong khi đó, những người có một kế hoạch tài chính chi tiết thường đạt được mục tiêu tài chính của họ một cách nhanh chóng hơn và ít căng thẳng hơn trong quản lý tài chính.
Theo một báo cáo của CNBC, những người có mục tiêu tài chính rõ ràng thường có xu hướng tiết kiệm nhiều hơn, đầu tư thông minh hơn, và có khả năng quản lý nợ tốt hơn so với những người không có mục tiêu.
Xác lập mục tiêu là bước đầu tiên trong quá trình lập kế hoạch tài chính, đóng vai trò như bản đồ hướng dẫn bạn đến những thành tựu tài chính mong muốn.
Mục tiêu biến những ước vọng thành những bước hành động cụ thể. Nếu không có mục tiêu rõ ràng, việc tiết kiệm và đầu tư có thể trở nên mơ hồ, đe dọa đến sự ổn định tài chính của bạn.
Xác lập đúng mục tiêu giúp bạn:
Có tầm nhìn tài chính rõ ràng
Bằng cách làm theo những bước này, bạn có thể tạo ra một tầm nhìn tài chính rõ ràng hướng dẫn bạn tới đích mong muốn.
Đặt ra các mục tiêu cụ thể, có thể đo lường và đạt được trong tương lai.
Định hướng mục tiêu của bạn theo các giá trị và nguyện vọng cá nhân.
Làm cho các mục tiêu trở nên có ý nghĩa cá nhân và phù hợp với hoàn cảnh sống của bạn.
Tăng cường khả năng tự chủ để đạt được thành công.
Có mục tiêu cụ thể hoá
Xác định các dấu mốc thành công giống như đánh dấu các điểm dừng trên hành trình của bạn. Điều này liên quan đến việc chia nhỏ mục tiêu tài chính thành những bước hành động nhỏ hơn để theo dõi tiến trình. Một số ví dụ về dấu mốc có thể bao gồm:
Xây dựng quỹ khẩn cấp.
Giảm nợ.
Tăng cường tiết kiệm.
Đầu tư vào một dự án kinh doanh.
Bằng cách đặt ra và đạt được những dấu mốc này, bạn có thể duy trì động lực và kiên trì trên con đường đến thành công tài chính.
Thích ứng trước những thay đổi
Cũng giống như các điều kiện đường xá có thể thay đổi trong quá trình di chuyển, hoàn cảnh sống của bạn cũng vậy. Thích ứng với các mục tiêu tài chính theo những thay đổi trong cuộc sống sẽ giúp bạn duy trì đúng hướng tới các mục tiêu của mình. Thường xuyên xem xét lại các mục tiêu tài chính của bạn để điều chỉnh mong đợi, theo dõi tiến trình và xem xét các ưu tiên là cần thiết để duy trì con đường đạt được thành công.
Ngay cả trong những giai đoạn chuyển đổi nghề nghiệp, phát triển tư duy đúng đắn và tuân thủ ngân sách có thể giúp bạn kiểm soát tương lai tài chính của mình.
Bạn cần xem xét mục tiêu của bạn có phù hợp tài chính cá nhân không có thể khám Sức khoẻ Tài chính Cá nhân tại đây.
3 Nguyên tắc xác lập mục tiêu đúng
Nguyên tắc #1. Mục tiêu phù hợp với tính cách và giá trị sống
Mỗi người đều có một tính cách và hệ giá trị riêng, và điều này ảnh hưởng lớn đến cách họ nhìn nhận và quản lý tài chính. Nếu mục tiêu tài chính của bạn không phù hợp với tính cách hay giá trị sống, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc theo đuổi và hoàn thành chúng.
Để xác định mục tiêu phù hợp, hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi quan trọng:
Bạn thực sự muốn gì trong cuộc sống?
Giá trị nào là quan trọng nhất đối với bạn?
Mục tiêu nào có thể giúp bạn đạt được những giá trị đó?
Câu chuyện của Lan
Hãy cùng xem ví dụ của Lan, một người làm trong lĩnh vực nghệ thuật. Lan luôn mơ ước mở một studio nghệ thuật nhưng lại có xu hướng tiết kiệm. Khi xác lập mục tiêu, Lan nhận ra rằng việc sở hữu studio phù hợp với cô, biểu thị cho sự sáng tạo và tự do, cho phép cô theo đuổi ước mơ làm nghệ thuật. Cô quyết định lập kế hoạch tiết kiệm cụ thể và tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung từ việc dạy vẽ. Nhờ đó, Lan cảm thấy đam mê hơn với mục tiêu và quyết tâm theo đuổi nó.
Có một số công cụ hữu ích giúp bạn xác định điều này:
Bánh xe cuộc đời (Wheel of Life): Công cụ này giúp bạn nhìn nhận toàn cảnh các lĩnh vực mình ưu tiên trong cuộc sống như tài chính, sự nghiệp, gia đình, sức khỏe và sở thích. Bằng cách đánh giá mức độ hài lòng của bản thân trong từng lĩnh vực, bạn có thể xác định lĩnh vực nào cần cải thiện, hoặc đặt mục tiêu ưu tiên
Công cụ Bánh xe cuộc đời Bài test tính cách cá nhân DISC: Đây là một công cụ giúp bạn hiểu rõ hơn về tính cách của bản thân. Bằng cách biết được những yếu tố như tính cách lãnh đạo, sự tương tác xã hội và cách bạn giải quyết vấn đề, bạn có thể xác định những mục tiêu công việc và tài chính phù hợp hơn với bản thân. Bạn có thể tìm được bài test này qua Google rất dễ dàng.
Bảng hệ giá trị: Bạn có thể tạo ra một bảng danh sách các giá trị mà bạn coi trọng trong cuộc sống, với khoảng 100-200 tính từ miêu tả các giá trị như trung thực, sáng tạo, định hướng kết quả, trách nhiệm, và hài hòa. Bằng cách này, bạn có thể làm nổi bật các giá trị cốt lõi ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính của mình.
Bạn có thể chọn ra 3-5 giá trị quan trọng với bạn nhất trong cuộc sống để xác nhận mục tiêu mình đang cân nhắc có phù hợp giá trị sống. Nguyên tắc #2. Nếu mục tiêu dành cho người khác, cần truyền thông với người thụ hưởng
Trong quá trình quản lý tài chính cá nhân, nhiều khi chúng ta thiết lập mục tiêu không chỉ cho bản thân mà còn để hỗ trợ, giúp đỡ những người xung quanh như gia đình hoặc những người thân yêu. Chính vì vậy, việc truyền thông rõ ràng với những người thụ hưởng mục tiêu đó là rất quan trọng.
Nếu bạn quyết định mua nhà cho bố mẹ hay cho con đi du học, bạn cần trao đổi với họ về những mong đợi, kế hoạch, và cả những khó khăn có thể gặp phải trong quá trình thực hiện. Việc này giúp bạn lắng nghe được phản hồi từ người thụ hưởng, điều chỉnh nếu cần. Ngoài ra, nó không chỉ tạo ra sự đồng thuận mà còn giúp tất cả các bên liên quan hiểu rõ cam kết tài chính và cảm thấy có trách nhiệm trong việc đạt được mục tiêu đó.
Ví dụ, bố mẹ đang ở nhà trong căn ngõ chật, bí, và lụt lội vào ngày mưa. Bạn có dự định mua cho bố mẹ một căn chung cư ở khu đô thị mới rất hiện đại, sôi động, nhiều người nước ngoài sinh sống. Bạn cho rằng, nơi đó thoáng đãng, hiện đại, tiện nghi cho bố mẹ mình. Tuy nhiên, khi trao đổi với bố mẹ, bố mẹ khăng khăng chỉ muốn ở nhà đất để tự do quản lý nhà của mình mà không phụ thuộc vào ban quản lý…, phù hợp với nếp sống có hàng xóm của bố mẹ. Vậy bạn có thể cân nhắc tài chính để có quyết định phù hợp với mình và bố mẹ: hoặc đổi từ chung cư A sang chung cư B nơi có nhiều người già hơn, hoặc mua nhà đất mới cho bố mẹ ở một nơi thoáng đãng, khô ráo hiện đại hơn.
Câu chuyện của Yến
Yến có con gái 8 tuổi và có dự định cho con đi học đại học ở nước ngoài. Theo đó, mình lập kế hoạch tích sản cổ phiếu cho con với mục tiêu 10 năm nữa con có một khoản tiền để học đại học ở nơi con muốn. Yến nói với con về dự định của mình, hỏi con có muốn không, và mong muốn hai mẹ con cùng phối hợp.
Nếu con muốn đi du học, mẹ cần làm việc chăm chỉ để tích lũy cho con một khoản tiền rất lớn. Yến giải thích giá trị của nó bằng 2-3 căn hộ gia đình đang ở, bằng cả ngôi nhà của ông bà (để con hình dung được khoản tiền lớn tới mức nào)
Nếu con muốn đi du học, con cần nỗ lực rất lớn để học. Nhờ đó, con có mục tiêu rõ ràng hơn khi đến trường, khi học tiếng Anh (như ngôn ngữ thứ 2), khi học các môn năng khiếu, với mong muốn đạt được ước mơ.
Khi con và các bạn cùng lớp cùng theo dõi KOL Youtuber Jenny Huỳnh, một bạn nữ teen người Việt sống ở Mỹ, có nhiều content cuộc sống đại học phong phú, con quan tâm hơn đến các video về cuộc sống đại học của chị và tò mò tìm hiểu Stanford, UCI… Với Yến đó cũng là một cách duy trì động lực và ước mơ của con từ tuổi nhỏ.
Vậy làm thế nào để truyền thông với người thụ hưởng
Để truyền thông hiệu quả với những người thụ hưởng mục tiêu tài chính của bạn, các bạn có thể tham khảo
Chuẩn bị thông tin: Tìm hiểu rõ về mục tiêu mà bạn muốn đạt được (ví dụ, mua một ngôi nhà cho bố mẹ).
Gặp gỡ trực tiếp: Tổ chức một buổi gặp mặt với người thụ hưởng để thảo luận về mục tiêu và kế hoạch.
Giải thích động cơ: Chia sẻ lý do tại sao bạn muốn thực hiện mục tiêu đó và tầm quan trọng của nó đối với bạn cũng như họ.
Lắng nghe phản hồi: Đặt câu hỏi và lắng nghe những mong muốn, ý kiến, và lo lắng của họ. Điều này giúp tạo ra một cuộc đối thoại cởi mở và xây dựng lòng tin.
Việc giao tiếp rõ ràng với những người thụ hưởng mục tiêu tài chính không chỉ giúp đạt được thành công mà còn làm cho mối quan hệ gia đình trở nên khăng khít hơn.
Nguyên tắc #3. Nên có trải nghiệm với mục tiêu của mình
Trải nghiệm thực tế với các mục tiêu tài chính không chỉ giúp bạn hiểu rõ hơn về những gì bạn đang hướng tới mà còn cung cấp cho bạn cái nhìn cụ thể về những thách thức và cơ hội mà bạn có thể gặp phải.
Việc này rất quan trọng, bởi vì nhiều người có thể dễ dàng hình dung về mục tiêu, nhưng thực tế có thể khác xa với những gì bạn tưởng tượng. Khi bạn có một trải nghiệm thực tế, bạn sẽ tự tin hơn trong việc đưa ra những quyết định tài chính phù hợp và thực hiện các bước cần thiết để đạt được mục tiêu đó.
Câu chuyện của Minh
Xem xét ví dụ của Minh, một người đang có kế hoạch mua một căn nhà cho mình và vợ con ở ở khu vực ngoại thành với giá khoảng 3 tỷ đồng. Tuy nhiên, trước khi quyết định, Minh đã quyết định thuê một căn hộ trong khu vực đó trong vòng 6 tháng để trải nghiệm cuộc sống ở đó.
Trong thời gian sống ở đó, Minh đã nhận ra rằng, mặc dù khu vực này yên tĩnh và đẹp, nhưng giao thông đi vào trung tâm thành phố rất khó khăn và mất thời gian. Anh cũng tìm hiểu thêm về các dịch vụ tiện ích như siêu thị, trường học và bệnh viện gần đó. Minh cũng nhận ra rằng một số tiện ích mà anh nghĩ là quan trọng lại không đủ gần với căn nhà tương lai của mình.
Cuối cùng, sau 6 tháng trải nghiệm, Minh quyết định không mua nhà ở khu vực này mà tìm kiếm một khu vực khác gần hơn với nơi làm việc và các dịch vụ thiết yếu mà anh cần. Chấp nhận phải bỏ thêm 1 tỷ để mua được một căn hộ nhỏ hơn, nhưng đáp ứng tiện ích sinh hoạt. Kinh nghiệm thực tế này không những đã giúp Minh tiết kiệm tiền mà còn đảm bảo rằng anh sẽ có một cuộc sống thoải mái hơn khi quyết định mua nhà trong tương lai.
Như vậy, việc có trải nghiệm thực sự với mục tiêu tài chính của bạn giúp bạn hiểu rõ hơn về chúng và đảm bảo rằng những quyết định đưa ra là đúng đắn, phù hợp với nhu cầu và mong muốn của bạn.
Để giúp bạn xác lập mục tiêu và có những chuẩn bị kiến thức và kỹ năng cần thiết nhất tạo nguồn thu nhập thụ động từ đầu tư, FinPeace tiếp tục khai giảng khoá học Đầu tư dài hạn - Investment Wisdom. Khoá học đầu tư dài hạn dành cho tất cả những ai muốn tạo cỗ máy đầu tư bền vững - an toàn - hiệu quả từ khoản tích luỹ sẵn có, hoặc từ dòng tiền định kỳ hàng tháng. Năm 2023-2024, học viên của khoá học tuân thủ phương pháp dài hạn của FinPeace đã đạt được kết quả rất tích cực từ 7%-80%. Bạn có thể tham khảo TẠI ĐÂY hoặc liên hệ hotline của FinPeace trên trang để được hướng dẫn. Đăng ký trong tháng 11-12 được nhiều ưu đãi rất tốt.
Kết luận
Xác lập mục tiêu tài chính là một quá trình quan trọng, giúp bạn không chỉ quản lý tài chính mà còn hướng tới những giá trị sống mà bạn tin tưởng. Bằng cách đưa ra những mục tiêu phù hợp với tính cách và giá trị sống của bạn, giao tiếp rõ ràng với người khác và có những trải nghiệm thực tế liên quan đến mục tiêu, bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính một cách hiệu quả hơn.
Việc xác lập mục tiêu không chỉ là một bước đi đơn thuần; đó là hành trình. Sử dụng các công cụ như Bánh xe cuộc đời, bài test tính cách DISC và bảng hệ giá trị để giúp bạn hiểu hơn về bản thân, từ đó có thể xác lập những mục tiêu tài chính đúng đắn và phù hợp nhất. Bạn không chỉ đang xây dựng mục tiêu; bạn đang xây dựng cuộc sống mà bạn muốn sống.
Nghe thêm cuộc nói chuyện về chủ đề này TẠI ĐÂY